Израильское право
Страхование на случай потери трудоспособности (установления инвалидности) в рамках пенсионной программы.
Страхование на случай потери трудоспособности — это часть пенсионной программы или битуах минаэлим, цель которой обеспечить выплату ежемесячного пособия застрахованному лицу в случае потери трудоспособности.
В сумме ежемесячных отчислений работодателя и работника на пенсию работника есть также и определенная сумма, которая идет на страхование в случае потери трудоспособности, размер которой зависит от того, какого вида программа отчислений (больше на сбережения или больше на выплату пособия в случае потери кормильца).
Работодателю запрещено влиять на выбор программы пенсионных отчислений работнику, и поэтому право работника — самому выбрать программу пенсионных отчислений, которая не будет включать в себя страхование на случай потери трудоспособности. Например, работник сделал отдельную страховку на случай потери трудоспособности, и поэтому он не заинтересован, чтобы отчисления шли на страхование на случай потери трудоспособности, а шли, например на сбережение денег или страхование на случай потери кормильца.
Важно знать, что в пенсионных программах есть условие, что если потеря трудоспособности наступила в результате заболевания, которое было у работника до оформления данной пенсионной программы, то период отчислений должен быть не меньше 5 лет (60 месяцев) с даты оформления данной пенсионной программы. Например, 01.01.2021 г. работник открыл себе в Меноре страховой компании пенсионную программу, спустя месяц в феврале 2021 г. наступила нетрудоспособность, вызванная болезнью, которая началась в декабре 2020 г. В таком случае, пока не пройдут 5 лет (60 месяцев) с момента оформления пенсионной программы, то есть до 01.01.2026 г., работник не сумеет получать выплату в связи с потерей трудоспособности. Правда, работник имеет право оговорить заранее (перед оформлением пенсионной программы) условие отсутствия данного периода ожидания в 5 лет, и страховая компания, как правило, если решит согласиться с этим, то повысит размер ежемесячных отчислений, которые пойдут на выплаты в случае потери трудоспособности.
Важно знать, что страхование на случай потери нетрудоспособности в рамках пенсионной программы защищает только в случае потери нетрудоспособности в рамках любого вида деятельности, а не конкретного. Например, работник работал токарем и не может работать больше токарем после болезни, но он может работать на иной физически более легкой работе, и тогда страховая компания может отказать ему в выплате пособия по потере трудоспособности. Поэтому работник может попытаться договориться со страховой компанией об указании конкретного вида деятельности или нескольких видов деятельности, и страховая компания, если согласится, установит, как правило, более повышенную сумму отчислений из пенсионных денег на случай потери трудоспособности. В свою очередь битуах минаэлим как раз предусматривает потерю трудоспособности в определенной профессии, а не просто отсутствие возможности выполнять работу как любой другой вид деятельности.
В рамках пенсионной программы в отличие от битуах минаэлим нет возможности отказаться от страхования на случай установления работнику инвалидности. Поэтому, если у работника в рамках битуах минаэлим будет возможность отказаться от страхования на случай установления ему инвалидности, он имеет право этим воспользоваться. Но если заболевание будет тяжелым, и у работника будет потеря трудоспособности, которая приведет к инвалидности, то он не будет иметь права получать пособие в связи с установлением ему инвалидности.
Важно также знать, что страхование на случай потери трудоспособности гарантирует работнику выплату ежемесячного пособия по истечении 3 месяцев непрерывной нетрудоспособности, то есть начиная с 91 дня потери трудоспособности. Вместе с тем можно за дополнительную плату оговорить со страховой компанией условие, по которому ежемесячное пособие в случае потери трудоспособности будет выплачиваться сразу, а не спустя 3 месяца.
Данная статья подготовлена адвокатом-нотариусом Баксанским Дмитрием в качестве информации, а не консультации.
Адвокат Дмитрий Баксанский
Лицензия № 30059